Согласно отчету Credit Suisse Global Wealth Report, в 2021 году 5,2 миллиона человек стали миллионерами. Но сколько, по вашему мнению, из всех этих людей сделали себя сами?
Согласно исследованию Fidelity, 82% миллионеров заработали сами, то есть 936 000 человек стали миллионерами в прошлом году без помощи поколений.
Это доказывает, что стать миллионером более возможно, чем думает большинство людей. Тем не менее, большинство людей сдерживаются ограничивающими убеждениями, отсутствием видения, краткосрочной перспективой и просто отсутствием финансового образования. Если вы хотите стать миллионером, очень важно научиться мыслить в долгосрочной перспективе, развивать свои финансовые знания и делать выбор, который поддерживает ваше видение жизни.
В этой статье вы узнаете, как развить мышление миллионера. При правильном отношении и плане действий вы можете достичь статуса миллионера и жить с финансовой свободой.
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ
- Любой может научиться тому, как стать миллионером с помощью тщательного финансового планирования, независимо от вашей отправной точки.
- Сила сложных процентов позволяет людям, которые начинают экономить молодыми, легче становиться миллионерами.
- Избегание долгов, сохранение бюджета и жизнь по средствам позволят вам откладывать больше денег на протяжении всей карьеры.
- Увеличьте свой доход за счет подработок, стратегического выбора карьеры и инвестиций, чтобы быстрее накопить богатство.
5 шагов, чтобы стать миллионером
1. Выработайте привычки сбережений, пока вы молоды
Чем раньше вы начнете откладывать, тем легче вам будет накопить богатство благодаря силе сложных процентов. Сложные проценты означают, что вы получаете проценты на свои проценты, что может заставить ваши деньги расти быстрее, чем если бы вы просто зарабатывали простые проценты.
Инвестор и преподаватель личных финансов Грэм Стивен рекомендует откладывать деньги на пенсию как можно раньше. Он говорит:
«В 20 лет у вас нет оправдания не открывать Roth IRA. Просто откройте счет в Vanguard, Fidelity, Charles Schwab или во множестве других бесплатных брокерских компаний».
Увеличение ваших сберегательных взносов, пока вы молоды, позволяет вам накапливать большие суммы богатства с течением времени. Даже небольшое увеличение ставки взноса может иметь большое значение.
Согласно отчету Spectrem, средний возраст миллионера в США составляет 62 года, а около 38% миллионеров старше 65 лет. Это доказывает, что большинство миллионеров не наращивают свое состояние за одну ночь — они наращивают его со временем благодаря осторожным привычкам.
ПРИМЕР
Человек, откладывающий 5% от зарплаты в 50 000 долларов на сбережения каждый год, будет иметь 210 000 долларов через 30 лет, а тот, кто откладывает 6% от той же зарплаты, будет иметь 251 000 долларов через 30 лет. Чем больше вы увеличиваете ставку взноса, тем ближе вы подходите к этой отметке в миллион долларов.
2. Установите бюджет с финансовыми целями
Бюджеты имеют решающее значение для информирования о ваших расходах и предоставления вам контроля над своими финансами. Когда вы устанавливаете бюджет, вы можете отслеживать, делаете ли вы все возможное для достижения целей сбережений. Чтобы стать финансово независимым, вам нужно сначала установить бюджет и придерживаться его.
Дэйв Рэмси — один из самых известных сторонников бюджетирования.
Рэмси говорит:
«Написанный вами бюджет — когда вы составите его и будете придерживаться — даст вам ощущение, что вы получили прибавку к зарплате».
Рэмси является сторонником бюджетирования с нулевой базой. Бюджетирование с нулевой базой означает, что вы направляете каждый доллар своего дохода на определенную цель. После создания бюджета вы должны знать, сколько вы потратите на нужды, желания, сбережения или инвестиции.
ВАЖНО
Включите в свой бюджет раздел для экстренной экономии. Возникают непредвиденные расходы, и вы бы не хотели, чтобы они вас сбили с пути к достижению ваших финансовых целей. Если вы запланируете эти события, они не помешают вам накопить богатство.
3. Избегайте дорогостоящих долгов с низкими выплатами
Миллионеры понимают, что долги могут помешать им достичь своих финансовых целей. Исследование Fidelity, проведенное в 2019 году, показало, что 57% миллионеров вообще не имеют долгов, а 52% миллионеров откладывают покупку крупных вещей до тех пор, пока у них не будет достаточно наличных для полной оплаты.
В то время как определенные долги, такие как ипотечные кредиты и бизнес-кредиты, могут помочь вам увеличить собственный капитал, большая часть долгов способна сбить вас с пути к финансовому успеху. Избегайте долгов с высокими процентными ставками и долгов, которые не помогут вам увеличить собственный капитал.
Если у вас есть долги, которые мешают достижению финансовых целей, попробуйте один из этих популярных способов избавиться от долгов:
Лавинный метод
- Погашайте долги с самыми высокими процентными ставками.
- Вложите как можно больше денег в долг с самой высокой процентной ставкой, внося при этом минимальные платежи по другим долгам.
- Когда ваш первый долг будет погашен, сосредоточьтесь на долге со следующей самой высокой процентной ставкой.
- Это наиболее рентабельная стратегия погашения долга, поскольку она сводит к минимуму сумму процентов, которые вы будете платить с течением времени.
Метод снежного кома
- Вкладывайте как можно больше денег в погашение наименьшего долга, внося минимальные платежи по другим долгам.
- Когда ваш первый долг погашен, нацельтесь на следующий наименьший долг.
- Это поддерживает высокую мотивацию за счет небольших побед.
ВАЖНО
По возможности следует избегать долгов по кредитным картам и займов до зарплаты. По состоянию на ноябрь 2022 года средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 22,4%, в то время как комиссия за кредит до зарплаты может достигать 15 долларов за ссуду в размере 100 долларов в течение двухнедельного периода. Эта плата равна годовой процентной ставке почти в 400%.
4. Начните подрабатывать
Отчет Zapier за 2022 год показал, что 40% американцев зарабатывают дополнительные деньги за счет подработки. Если у вас есть свободное время по выходным или по вечерам, дополнительная работа может помочь вам быстрее достичь своих финансовых целей.
Независимо от того, начинаете ли вы свой собственный бизнес в области электронной коммерции, предлагаете внештатные консультации или работаете на Fiverr, этот дополнительный доход может помочь вам значительно увеличить ваши сбережения и инвестиции.
5. Инвестируйте, чтобы получать пассивный доход
В то время как увеличение вашего активного дохода — это здорово, пассивный доход позволяет вам зарабатывать больше денег практически без дополнительных усилий. Когда вы инвестируете с умом, ваше богатство со временем будет расти.
Вот несколько инвестиций, которые стоит включить в свой портфель:
Инвестиции в акции
- Включает покупку и продажу взаимных фондов, индексных фондов, ETF и отдельных акций.
- 72% миллионеров владеют отдельными внутренними акциями.
- 54% владеют внутренними взаимными фондами акций.
- 40% владеют ETF.
- В среднем миллионеры владеют пятью видами продуктов фондового рынка. Хотя средняя годовая доходность фондового рынка составляет примерно 10%, это среднее значение включает годы со значительными максимумами и значительными минимумами.
- По словам Уоррена Баффета, падение фондового рынка — идеальное время для покупки.
Пенсионные сберегательные счета
- Сберегательный счет, такой как 401(k) или IRA (для США), позволяет вам накапливать богатство за счет инвестиций и снижает ваш налоговый счет.
- Взносы на традиционные счета 401(k) и IRA снижают ваш текущий налогооблагаемый доход, в то время как счета Roth 401(k) и IRA предлагают освобождение от налогов при выходе на пенсию.
- Вы можете вносить до 22 500 долларов США в 401 (k) и 6 500 долларов США в IRA каждый год.
Инвестиции в недвижимость
- Эндрю Карнеги сказал: «90% всех миллионеров становятся таковыми благодаря владению недвижимостью».
- Инвестиции в недвижимость приносят доход от аренды, защищают от инфляции, обеспечивают налоговые льготы и облегчают финансирование будущих инвестиций.
- Миллениалы-миллениалы владеют в среднем тремя инвестиционными объектами, в то время как миллионеры старшего возраста владеют в среднем 2,4.
Примеры миллионеров, добившихся успеха самостоятельно
Рамит Сетхи
Рамит Сети — предприниматель, финансовый консультант и инвестор с состоянием более 20 миллионов долларов. Но он не всегда был финансовым экспертом. После окончания средней школы Сетхи вложил деньги, полученные от стипендий, в фондовый рынок. К сожалению, будучи неопытным инвестором, Сетхи потерял половину своих денег.
Он мог поддаться ограничивающему убеждению, что, поскольку его первая инвестиция не сработала, он не создан для жизни инвестора, но он преодолел это убеждение и недостаток опыта. После этих ранних потерь он развил долгосрочное мышление при инвестировании, что сильно повлияло на его финансы.
В своей книге «Я научу вас быть богатым» он пишет:
«Самый важный фактор для того, чтобы разбогатеть, — это начать, а не быть самым умным человеком в комнате».
Кроме того, Sethi призывает инвесторов договариваться о заработной плате, настраивать автоматические инвестиционные платежи и сразу же начинать инвестировать.
Рэйчел Дрори
Рэйчел Дрори — предприниматель с состоянием в 350 миллионов долларов, которое она заработала благодаря подработке, ставшей успешным бизнес-предприятием. Пока Дрори работала специалистом по маркетингу, она накопила 25 000 долларов, чтобы инвестировать в подработку по продаже замороженных смузи. Эта побочная деятельность быстро переросла в бренд Daily Harvest, который сейчас оценивается в 1 миллиард долларов.
Чтобы добиться успеха, Дрори пришлось избавиться от ограничивающего убеждения, что ее бизнес может не увенчаться успехом. Она преследовала свое видение своего бизнеса, внедряя стратегии управления рисками. Чтобы снизить риск, Дрори взяла на себя обязательство сохранить свою основную работу до тех пор, пока ее клиентская база не будет состоять из незнакомцев в пять раз больше, чем друзей.
Хотя не каждое деловое предприятие превратится в бренд стоимостью в миллиард долларов, предприниматели могут последовать примеру Дрори, создавая видение и преследуя цели, практикуя управление рисками.
Марчелло Аррамбиде
Марчелло Аррамбиде — инвестор, который в детстве приехал в США из Венесуэлы. У его семьи было очень мало денег, поэтому Аррамбиде в 13 лет работал на двух работах, просто чтобы помочь своей семье прожить. Аррамбид не позволил своему малообеспеченному происхождению помешать ему стать миллионером. Теперь он инвестирует в фондовый рынок, специализируясь на внутридневной торговле, и ему не нужно беспокоиться о работе с 9 до 5.
Аррамбиде удалось увеличить свой собственный капитал благодаря терпению и долгосрочной перспективе. Он говорит:
«Слишком часто мы ищем немедленных результатов, но все, что имеет ценность, требует времени».
Стать миллионером может каждый
Многие люди задаются вопросом, как разбогатеть, когда они все еще пытаются свести концы с концами. Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно начинать с богатого, чтобы стать миллионером. Если вы чувствуете, что в данный момент не можете накопить столько богатства, начните с небольших целей. Прежде чем кто-либо станет инвестором в недвижимость или владельцем портфеля акций на миллион долларов, он должен с чего-то начать.
Если вы хотите однажды стать миллионером, но не уверены, что это возможно, следуйте этим советам, чтобы сделать первые шаги к финансовой стабильности:
- Сосредоточьтесь на избавлении от долгов.
- Установите бюджет и придерживайтесь его.
- Вкладывайтесь в свои сбережения каждый месяц, даже если это небольшая сумма.
(По материалам Лидерс)