Учитывая, что только 16% потребителей носят с собой наличные, а также популярность электронной коммерции, если у вас нет платежной системы для вашего бизнеса, вы многое упускаете.

В этом посте мы поговорим о вариантах программного обеспечения, доступных для приема платежей в Интернете, включая некоторые бесплатные варианты, а также о том, как обработка платежей может помочь оптимизировать ваши бизнес-процессы и увеличить продажи.

Но сначала давайте рассмотрим основы того, как работает обработка платежей.

Что такое обработка платежей?

Платежный процессор — это компания, которая обеспечивает электронные платежи (кредитные карты, цифровые кошельки, ACH) между предприятием и банком.

По сути, платежные системы осуществляют всю внутреннюю логистику между продавцами, банками и компаниями-эмитентами кредитных карт, что позволяет предприятиям принимать платежи.

Как работает обработка платежей?

Когда вы делаете покупки в розничном магазине и платите кредитной картой, платежный процессор работает в фон для аутентификации и завершения транзакции, переводя деньги с вашего счета на счет компании.

Вот что происходит за кулисами, когда клиент совершает платеж по карте:

1. Клиент предоставляет продавцу свою кредитную или дебетовую карту для совершения покупки. Это делается либо с помощью платежного терминала лично, либо через страницу онлайн-платежей.
2. Информация о карте проходит через платежный шлюз или портал, который шифрует личные данные клиента для обеспечения конфиденциальности и отправляет их платежному процессору.
3. Затем платежный процессор отправляет запрос в банк-эмитент клиента, чтобы узнать, достаточно ли у него кредита (или наличных денег при использовании дебетовой карты) для оплаты покупки.
4. Эмитент карты либо одобряет, либо отклоняет покупку. Платежный процессор отправляет сообщение «одобрено» или «отказано». » информация возвращается продавцу для завершения транзакции с покупателем.
5. После завершения процессор сообщает банку клиента, чтобы он отправил средства в банковское учреждение продавца.

Хотя это звучит как много шагов, все это происходит за считанные секунды и не требует никаких усилий ни с вашей стороны, ни со стороны клиента.

Преимущества обработки платежей

Вот взгляд на некоторые преимущества, которые программное обеспечение для обработки платежей принесет вашему бизнесу.

1. Удобство

Удобство — один из основных факторов, влияющих на коэффициент конверсии. Чем больше шагов клиент должен предпринять для совершения платежа, тем больше вероятность, что он откажется от покупки и перейдет в другое место.

2. Скорость

Платежные процессоры могут мгновенно переводить большинство платежей между покупателями и продавцами. С другой стороны, переводы на банковские счета и обратно могут иногда занимать 24 часа и более.

3. Доверие

Много платежных систем– это всемирно признанные бренды. Если клиент уже использует платежное программное обеспечение, он с большей вероятностью будет доверять вашей платежной системе.

4. Безопасность

Компании, занимающиеся обработкой платежей, добавляют дополнительный уровень защиты к онлайн-транзакциям. Вы можете установить лимиты, флаги активности в своей учетной записи, а иногда даже сроки отзыва платежей.

5. Ведение учета

Благодаря платежным системам вы получите доступ к своей учетной записи онлайн и сможете управлять своими контактами, регулярными платежами и другими действиями по учетной записи через настольный компьютер или мобильный телефон.

Затраты, которые следует учитывать при использовании платежных систем

Хотя платежные системы предлагают удобство и безопасность среди других преимуществ, они также имеют свою цену. Каждый участник платежной цепочки — банки, компании-эмитенты кредитных карт и платежная система — получает свою долю.

Вот некоторые комиссии за транзакции, на которые следует обратить внимание.

• Комиссия за обмен: это комиссии, выплачиваемые эмитенту карты (Chase, TD Bank, Bank of America и т. д.). Эмитент карты получает оплату в виде процента от каждой продажи.
• Плата за оценку: эти комиссии выплачиваются ассоциациям кредитных карт (Visa, Mastercard, Amex).
• Комиссия эквайрера или процессора: это комиссии, выплачиваемые процессору (PayPal, Square, Stripe).
• Комиссия c продавца: это комиссия, выплачиваемая вашему банку. Взимаемый процент будет зависеть от объема транзакций, количества продаж и отрасли.

Комиссионные сборы за обмен, оценку и комиссионные с продавца объединены в один процент. Плата за процессор указывается отдельно. Например, общая комиссия за транзакцию может составлять 3% с комиссией процессора в размере 0,20 доллара США за транзакцию.

Это полезно иметь в виду при выборе структуры ценообразования, которую мы рассмотрим в следующем разделе.

Структура ценообразования на обработку платежей

Еще одним фактором, который следует учитывать, является структура цен, которая будет варьироваться от одного процессора к другому. Эта структура обычно попадает в следующие категории:

1. Обмен Плюс

При ценах Interchange Plus розничный торговец платит дополнительную комиссию плюс сумму обмена. Например, вы будете платить 3% обменного курса плюс 0,25 доллара за транзакцию.

• Плюсы: это может быть более экономичным вариантом, чем другие конструкции.
• Минусы: поскольку существуют сотни обменных курсов, затраты будут значительно различаться от одной транзакции к другой.

2. Фиксированная ставка

Это процент с фиксированной ставкой для всех транзакций, оплачиваемых определенным образом, независимо от обменного курса. Например, вы можете заплатить 2% плюс 0,20 доллара США за покупки в магазине или кафе, и 2,5% плюс 0,25 доллара США за покупки в Интернете.

• Плюсы: Ваши затраты предсказуемы.
• Минусы: ваши затраты могут быть выше, чем у модели Interchange Plus, если у вас большой объем продаж.

3. Многоуровневый

Многоуровневое ценообразование сочетает в себе аспекты фиксированной ставки и Interchange Plus. В этой модели обменные курсы делятся на группы или уровни. Затем процессор назначает стоимость каждому уровню. Например, при покупке на сумму 75 долларов с вас может взиматься комиссия в размере от 2 до 3 долларов в зависимости от того, к какому уровню она была отнесена.

• Плюсы: тарифы легче понять, поскольку сотни возможных комиссий за обмен объединены в заранее определенные уровни, что делает затраты более предсказуемыми.
• Минусы: поскольку уровни устанавливает процессор, общие затраты могут быть выше, чем у других вариантов.

Теперь, когда мы объяснили затраты, давайте посмотрим на некоторые из лучших систем онлайн-платежей на западном рынке.

Лучшие поставщики услуг обработки онлайн-платежей

После того, как вы разработали стратегию приема платежей в Интернете, вам нужно будет решить, какого поставщика обработки платежей использовать. Вот восемь самых популярных вариантов:

1. HubSpot Payments

Цена: 2,9% по кредитным картам или 0,5% по ACH.

HubSpot Payments интегрирует ваш платежный процессор с вашими инструментами продаж и маркетинга. Как и у многих процессоров из данного списка, вы можете принимать платежи с кредитных и дебетовых карты или ACH/eCheck прямо на своем веб-сайте, а также встраивать ссылки для оплаты своих счетов-фактур, в листинги и текстовые сообщения.

Если вы хотите интегрироваться с вашей CRM, вы можете начать автоматизировать рабочие процессы, чтобы отслеживать учет клиентов для дополнительной информации по их истории покупок и платежах.

Hub не берет абонплату или дополнительную плату – вы платите лишь фиксированную комиссию за транзакцию.

2. Clover

Clover от Fiserv может помочь вашему бизнесу настроить прием платежей и управлять практически всем остальным. Их универсальная POS-система упрощает управление платежами, независимо от того, является ли ваша отрасль ресторанным бизнесом, розничной торговлей, услугами или электронной коммерцией. Clover также предоставляет встроенные аналитические инструменты, которые помогут вам получить данные о продажах в режиме реального времени, такие как доходы и общая эффективность бизнеса. Другие полезные функции также включают отслеживание запасов, взаимодействие с клиентами и управление сотрудниками.

3. PayPal

Цена: 3,49% плюс 0,49 доллара США за транзакцию.

PayPal — одна из самых надежных и широко признанных компаний по обработке платежей. Присоединиться можно бесплатно, и они предоставляют все инструменты, необходимые для интеграции платежей PayPal на ваш веб-сайт и настройки безопасного платежного шлюза для посетителей. Кроме того, широкий охват делает платформу хорошим выбором для международных компаний.

4. Stripe

Цена: 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию.

Stripe предлагает широкий спектр возможностей для онлайн-бизнеса, таких как настраиваемые кассы, а также управление подписками и функции регулярных платежей. Stripe поддерживает все основные кредитные карты, мобильные платежные приложения, кошельки и многое другое.

5. Square (США)*

Цена: 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию.

Square вошел в сферу обработки платежей, предоставив «ключ», который продавцы могли «вставить» в свой мобильный телефон для приема транзакций по кредитным картам.

С тех пор они расширили свое программное обеспечение, чтобы охватить все основные варианты обработки платежей, и включили в него несколько полезных инструментов для онлайн-бизнеса, а также для ресторанов и крупных магазинов.

Вы даже можете бесплатно создать базовый веб-сайт и одновременно интегрировать все их решения для точек продаж (POS). У них также есть платные варианты создания собственного веб-сайта.

6. Google Pay

Цена: Google Pay не взимает никаких комиссий — продавцы платят только комиссию за транзакцию при кредит или дебет продажах.

В Google Pay есть инструмент оплаты для предприятий, веб-сайтов и приложений. API Google Pay работают над тем, чтобы сделать процесс оформления заказа и оплаты удобным для ваших клиентов.

Если вы используете Google Pay на своем веб-сайте, вы получите безопасный и простой доступ к сотням миллионов карт, сохраненных в аккаунтах Google по всему миру, чтобы клиенты могли безопасно оплачивать ваши продукты одним нажатием кнопки.

7. Apple Pay

Цена: Apple Pay не взимает никаких комиссий — продавцы платят только комиссию за транзакцию при кредит или дебет продажах.

Apple Pay можно использовать на веб-сайтах, в магазинах, в приложениях, а также через бизнес-чат или iMessage. Оно позволяет пользователям Apple быстро и безопасно вводить контактную информацию, информацию об оплате и доставке во время оформления заказа.

Вместо того, чтобы заставлять ваших клиентов искать свои кредитные карты, Apple Pay позволяет им совершать оплату одним нажатием кнопки в приложениях и на веб-сайтах. На веб-сайте пользователи Apple просто нажмут «Apple Pay» в качестве способа оплаты, подтвердят платеж одним нажатием (через iPhone, Apple Watch и т. д.), и все готово.

8. Venmo для бизнеса (США)*

Цена: 1,9% плюс $0,10 оплаты.

Venmo For Business — это программное обеспечение и приложение для мобильных платежей, принадлежащее PayPal. Вы можете разрешить пользователям платить через ваше мобильное приложение или веб-сайт.

Вы можете настроить бизнес-профиль в Venmo, чтобы пользователи могли быстро найти ваш профиль в приложении. А если вы добавите Venmo на свой веб-сайт, он появится в качестве способа оплаты рядом с местом, где клиенты смогут платить через PayPal.

Как только клиент выберет опцию Venmo при оформлении заказа, он будет перенаправлен в приложение Venmo для завершения транзакции. Вариант оплаты Venmo можно добавить на любую страницу вашего сайта, на которой также будет отображаться возможность оплаты через PayPal, включая страницы вашего продукта, страницу корзины покупок и страницу оформления заказа.

9. Helcim (США)*

Цена: 2,38% плюс 0,25 доллара США.

Helcim — это решение для онлайн-платежей для предприятий электронной коммерции. Вы можете создать там интернет-магазин с нуля или добавить платежное решение на свой текущий веб-сайт.

Простая в использовании и безопасная система онлайн-платежей интегрируется с вашим веб-сайтом, корзиной покупок, биллинг-системой и/или приложением благодаря API Helcim. Помимо использования приложения и через веб-сайт, Helcim работает по телефону, лично и по счетам, а также интегрируется с вашими инструментами бухгалтерского учета, чтобы сэкономить ваше время, когда это необходимо.

*Это сервисы для резидентов США (если у вас есть юридическое или физичсеское лицо в США) — возможно, вам потребуестя VPN для использования этих сайтов.

Рекомендуем проверенный Pure VPN с возможностью резервирования статического IP.

Далее давайте рассмотрим этапы получения платежей онлайн

1. Создайте безопасный шлюз онлайн-платежей

Есть несколько способов создать безопасный шлюз онлайн-платежей. Вы можете нанять стороннего разработчика или использовать команду разработчиков вашего веб-сайта для создания индивидуального шлюза. Также вы можете использовать стороннее программное обеспечение.

Крайне важно настроить безопасный шлюз. Вы также внедряете и автоматизированные процессы, что сэкономит время на ручную обработку, особенно по мере масштабирования вашего бизнеса и обработки большего количества транзакций.

Чем больше способов оплаты вы предоставите на своей странице платежей, тем шире аудитория и тем проще вашим клиентам будет отправлять вам деньги.

2. Упростите оплату кредитными и дебетовыми картами

Хотя ситуация может измениться по мере того, как мобильные платежи станут более распространенными, использование дебетовых/кредитных карт по-прежнему остается самым популярным способом оплаты товаров и услуг в Интернете.

Вы можете облегчить прием платежей по картам через известные платежные системы, такие как PayPal или Stripe. Они будут принимать наиболее часто используемые кредитные карты во всем мире — Visa, MasterCard и American Express, а также являются наиболее узнаваемыми.

3. Настройте регулярное выставление счетов

Если вы предлагаете планы подписки или постоянные ежемесячные услуги, наиболее эффективным и надежным способом выставления счетов и получения платежей является регулярное выставление счетов.

Большинство основных программ обработки платежей также включают в себя функции регулярного выставления счетов. Например, компания Growth Marketing Pro создала инструмент для SEO, который взимает ежемесячную плату с подписчиков, и использовала Stripe для его настройки.

Такие сайты, как Paysimple, также предлагают набор инструментов для настройки автоматизированных регулярных счетов, если у вас уже есть система обработки платежей.

Использование автоматизации имеет важное значение. Это устраняет большинство человеческих ошибок и стресс, связанный с отслеживанием счетов и платежей.

Ваши клиенты могут совершать регулярные платежи всего несколькими щелчками мыши, и вам не придется беспокоиться о ручном управлении своей клиентской базой.

4. Принимайте мобильные платежи

В наши дни люди чаще имеют под рукой свои телефоны, чем дебетовые карты, а приложения для мобильных платежей стали удобнее, чем когда-либо.

Например, Apple Pay быстро стала одной из самых популярных систем мобильных платежей в США. Имея примерно 43,9 миллиона пользователей, вы бы многое упустили, если бы не принимали Apple Pay.

У Google Pay, Venmo и PayPal также есть мобильные приложения, занимающие приличную долю рынка.

5. Используйте выставление счетов по электронной почте

Выставление счетов по электронной почте — это проактивный способ запроса платежей.

Вы можете поделиться формой оплаты по электронной почте или добавить ссылку, перенаправляющую получателя на платежный портал.

Однако у этого метода есть несколько проблем: электронная почта не является самой надежной формой связи, и у клиентов могут возникнуть проблемы с доверием при совершении платежей по электронной почте.

Ожидайте частого отказа, но это жизненно важная часть обработки платежей для многих предприятий.

6. Принимайте электронные чеки (eChecks)

Чтобы принимать электронные чеки к оплате, вам нужна форма, в которую пользователь может ввести свою информацию, которую вы можете просмотреть с помощью программного обеспечения для обработки платежей.

По сути, это старый способ оплаты чеком, но теперь — онлайн.

Это более быстрый и надежный способ, чем отправка бумажного чека по почте, поэтому, предложив его своим клиентам, процесс пройдет более гладко.

7. Принимайте платежи в криптовалюте

Если у вас все в порядке с криптовалютами, это способ расширить свой охват более широкой онлайн-аудитории.

Такие сайты, как Bitpay, предоставляют все необходимые инструменты для приема криптовалютных платежей онлайн, отправки счетов, запроса платежей и получения денег в приложениях и на сайтах.

Поскольку криптовалюты являются децентрализованной биржей, они предлагают бизнесу ряд уникальных преимуществ. Вы можете принимать платежи из любой точки мира без каких-либо комиссий за обмен валюты или банковских комиссий. Также снижается риск мошенничества.

8. Используйте ссылки для оплаты

Платежные ссылки — это безопасные URL-адреса или QR-коды, которыми можно делиться, которые подключаются к персонализированным формам оплаты. Их можно добавлять в электронные письма, текстовые сообщения, чаты или приложения для обмена сообщениями. Вы даже можете встраивать их непосредственно в предложения и счета для более быстрой оплаты. Международные платежные платформы, такие как Rapyd, упрощают отправку платежных ссылок для трансграничных транзакций.

Начните принимать платежи онлайн бесплатно уже сегодня

Независимо от того, какое программное обеспечение для обработки платежей вы выберете, наиболее важной частью является упрощение оплаты для клиента. И чем больше способов оплаты они смогут совершить, тем больше вероятность того, что ваши клиенты совершат покупку.

Узнайте также:

Как принимать платежи онлайн, если вы не можете использовать Stripe?

Хороших продаж!

(По материалам ХабСпот)